Multidivisa


¿Qué es una hipoteca MULTIDIVISA?
Es aquella hipoteca que, a pesar de recibir el capital del préstamo en euros, se contrataba en una moneda distinta, en yenes o francos suizos, por ejemplo, fijándose las cuotas en esta misma moneda y con un índice de referencia para fijar los intereses distintos al euribor.

Ello ha supuesto para muchas familias un auténtico calvario, siempre pendientes del tipo de cambio de la moneda extranjera y de las fluctuaciones de un índice de referencia ajeno por completo a su mercado.

Los titulares de las hipotecas multidivisa no eran conscientes al contratar su préstamo de los perjuicios que les causaria, la aprecición de la moneda extranjera junto al alza del tipo de interés, causados por las variaciones de un índice de referencia totalmente ajeno al mercado español. A pesar de haber pagado religiosamente cada mes durante muchos años, siguen adeudando cantidades astronómicas, en algunos casos incluso superiores al importe prestado.

¿Por qué se reclama la nulidadad de la hipoteca multidivisa?
La entidad bancaria tenía que haber informado de los graves riesgos de este producto
financiero, ya que no se trata de un simple préstamo con garantia hipotecaria.

La consideración de producto financiero junto con la falta de información que para los profanos, o minoristas como los denomina el Tribunal Supremo, debe de ser exhaustiva, adecuada y suficiente para una comprensión de todos los riesgos, permiten reclamar la nulidad de la cláusula multidivisa.

¿Qué se reclama?
La nulidad de la cláusula multidivisa, junto con el recláculo de los intereses de la hipoteca en euros, aplicando las cantidades ya pagadas a la propia hipoteca.

¿Puedo reclamar aunque haya pasado mi hipoteca a euros?
Sí, cualquier persona que contrató una hipoteca multidivisa puede pedir la nulidad de la cláusula y el recálculo de la hipoteca.


 

Cada vez son más las Sentencias que declaran la nulidad de las hipotecas con cláusula multidivisa.

Cada vez son más las Sentencias que declaran la nulidad de las hipotecas con cláusula multidivisa. Esta semana hemos sabido que la Audiencia Provincial de Madrid ha declarado nula una hipoteca con cláusula multidivisa contratada con Caixa Catalunya, ahora Catalunya Banc.
 

Pero, ¿qué es lo que se pide? Principalmente lo que se pide es la anulación de los pactos multidivisa y que se recalcule la hipoteca con euros. De esta manera se hace que se nos devuelva lo pagado de más y, lo que es más importante, el capital que se fije sea el resultante del cálculo de la hipoteca con euros desde el principio. Así la amortización que se ha efectuado será real y se eliminará el incremento de capital que ha sufrido cuando el cálculo se ha hecho con moneda extranjera, mayoritariamente con yens.
 

Algunas han sido las discusiones si nos encontramos ante un derivado financiero o no, pero lo que nos estamos encontrando es que la nulidad aparece cuando la información que la entidad financiera proporciona no ha sido la idónea, lo que en muchas ocasiones sucede. Así lo recoge la Sentencia de la Audiencia Provincial de Barcelona, ​​número 507/15: "la viabilidad de la acción de nulidad gira en torno a la demostración de que el cliente bancario recibió toda la información que le era necesaria para conformar un Juicio caudal y completo de la operación a realizar, y esta obligacion de informar recae sobre la Entidad financiera que es la que conoce y la que debe transmitir tales conocimientos en la otra parte contratante, de acuerdo con el principio de buena fe y de honradez en lotes tratos ".

Sentencia de la AP de Barcelona que ratifica los criterios del TS para anular una cláusula multidivisa

La Sentencia de la Audiencia Provincial de Barcelona, ​​seco. 17ª de fecha 29 de octubre de 2015, ratifica los argumentos de la Sentencia del Tribunal Supremo de fecha 30 de junio de 2015, y anula la cláusula Multidivisa de la Hipoteca, dando la razón a los demandantes.

Reconoce la Sentencia que se trata de un producto financiero que va mucho más allá de un préstamo hipotecario y que, tratándose de un cliente minorista, es decir sin un especial conocimiento de los productos financieros debe tener una especial protección, en especial con respecto a la información que le ha de proporcionar la entidad bancaria.

".. Un consumidor cuyos ingresos y gastos el sonido exclusivamente en euros, que carece de formación académica y financiera de cualquier Relación con el Mercado de divisas y que necesita Financiación para conservar un bien básico, como es la vivienda, no asume conscientemente la POSIBILIDAD de deber más de lo que Recibe y de obligarse a pagar Cuotas cuya cuantificación no puede conocer .. ".

Con este argumento la sección 17ª de la Audiencia Provincial de Barcelona argumentaba la nulidad de una cláusula multidivisa de una hipoteca, como consecuencia del vicio en el consentimiento del cliente al contratarla.

Numerosas Sentencias anulan la cláusula multidivisa en las hipotecas hechas por CATALUÑA BANK, CAIXABANK, BANKINTER, BANCO POPULAR con un denominador común: la falta de información al cliente minorista de un producto financiero complejo.

Obligan estas Sentencias a recalcular con euros lo que había que pagar. Es por ello que se  reclaman judicialmente. En  ARIAS ADVOCATS somos especialistas en productos bancarios y en la nulidad de la cláusula multidivisa de su hipoteca.

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