IRPH una nuveva cláusula abusiva

IRPH una nueva cláusula abusiva?

Este índice de referencia utilizado por las entidades bancarias para calcular el tipo de interés en los préstamos hipotecarios está siendo cuestionado por los Tribunales. Algunos Juzgados han dictado ya Sentencias declarando la nulidad de esta forma de calcular el interés.

El IRPH era ofrecido por las entidades bancarias como alternativa al EURIBOR, quienes afirmaban en sus propios folletos publicitarios que era mas estable y beneficioso para el cliente. Se calcula que en España hay mas de un millon trescientas mil hipotecas con este indice de referencia.

Que es el IRPH? Es el valor que se obtiene de la media obtenida a partir de los tipos medios de interés de los préstamos hipotecarios.

De ello se desprende que este cálculo podría resultar influenciado por la propia forma de proceder de las entidades bancarias, y si probarlo resulta difícil es evidente que el comportamiento del IRPH ha sido perjudicial para los clientes, que se han visto privados de la bajada del tipo de interés al seguir pagando importe más elevados.

A pesar de que el IRPH era publicitado como un índice mucho más estable y ventajoso para el cliente, numerosos informes sostienen que ello no es cierto, pues resulta igualmente variable y siempre es beneficioso para la entidad bancaria en perjuicio del cliente, ya que siempre es superior al EURIBOR en aproximadamente dos puntos.

El Síndic de greuges de Cataluña en Septiembre de 2015 publicó un informe en el que, entre otras, hacia consideraciones respecto al carácter influenciable del IRPH, a que su cálculo es opaco y de difícil control por el cliente, a su publicidad engañosa y a las graves consecuencias que para muchos consumidores ha tenido la aplicación de este índice.

La consecuencia inmediata de estas resoluciones judiciales que anulan el IRPH es que dejan el préstamo hipotecario sin interes. La nulidad de esta cláusula conlleva la inaplicación de la misma y la devolución de las cantidades cobradas en concepto de intereses.

Si la Jurisprudencia que dicten los Tribunales superiores confirman estas Sentencias serán muchas las demandas que se presentarán por esta razón, no solo por el carácter abusivo de la cláusula, sino por el vicio en el consentimiento que se producía al contratar la hipoteca en base a una publicidad engañosa y en la que una de las partes podía influir en su aplicación a su favor.
Nos encontramos ante un episodio más de la judicialización de los contratos bancarios y de la declaración como abusivas de muchas de las cláusulas incluidas en las hipotecas firmadas en España.